Kontoverifiering (KYC) hos spelbolag

Förkortningen KYC står för ”Know your customer” och är något som alla svenska sspelbolag jobbar med. Det innebär att spelbolagen ska vara mer säkra på att deras medlemmar faktiskt är de personer som de utger sig för att vara.

Kontoverifiering är en enkel procedur hos svenska casinon och bettingsajter, men vid vissa tillfällen kan du bli ombedd att identifiera dig ytterligare. Då krävs det att du skickar in kompletterande uppgifter om dig själv. I den här guiden förklarar vi hur ”Känn din kund”-proceduren går till, vad du behöver veta om KYC-processen, dina rättigheter som spelare och hur du verifierar din identitet snabbast om din spelsida ber dig.

Varför KYC?

Med tanke på att de flesta spelsidor arbetar med transaktioner av pengar på nätet, så krävs en större kontroll. Detta är för att motarbeta organisationer eller personer som vill tvätta pengar rena.

Det är viktigt för ett spelbolag, oavsett om det är ett casino online eller en bettingsida, att därför varifrån pengar du sätter in kommer ifrån samt vart de sedan skickas.

Den organiserade kriminaliteten och även terrorgrupper har tidigare försökt att tvätta pengar hos spelbolag. Därför är det så viktigt att de stora spelbolagen nu samarbetar för att motverka denna typ av kriminalitet.

Du kan se vilka punkter som är så pass viktiga att bettingsidor på nätet har implementerat KYC. Syftet med KYC:

• Motarbeta organiserad kriminalitet och penningtvätt
• Stoppa terrorfinansiering
• Säkerställa att spelaren är över 18 år
• Motverka att spelare skapar dubbla konton för att missbruka bonusar

Så verifierar du ditt konto

I de allra flesta fall om du efterfrågas att verifiera dig så behöver du skicka in en bild på ditt körkort, ID-kort eller pass. Det gör att spelsidan kan se att du är den person som du utgett.

Så här gör du:

• Logga in på ditt spelkonto.
• Gå till inställningar och välj ”Verifiering”
• Ladda upp dokument (fota med mobilen)
• Vänta på godkännande (tar oftast 24-48 timmar).

Vilka dokument måste man skicka in?

Hos de allra flesta spelbolag så finns det tydlig info kring vad du måste göra för att få ditt konto verifierat och vilket dokument du ska skicka in.

1. Identitetsbevis: kopia på pass, ID-kort (internationellt) eller körkort. Dokumenten måste vara godkända och ha ett gällande utgångsdatum. Tänk på att skicka in en tydlig bild med bra kvalitet.
2. Boendebevis: Räcker oftast med kopia på elräkning, en hemförsäkring eller personbevis. Det är viktigt att hela ditt namn och adress syns på dokumentet och att det inte är äldre än 3 månader.
3. Bevis på betalningsmetod: Uppstår misstankar att du betalar in och ut med ett bankkonto du inte äger då kan spelsidan be dig att skicka in bevis på detta. Bild på kortet eller bild från din e-plånbok-profil alternativs kopia från din internetbank för att visa att transaktioner är från en betalningsmetod som ägs av dig.
   1. Betalkort: Fota fram-och baksida. Ett extra säkerhetstips är att du suddar ut de 8 mittersta siffrorna på kortet. Inte CVV.
   2. E-plånbok: Ta en skärmdump på ditt konto (Skrill/Neteller) där fullständigt namn och e-post är synligt.
   3. Kontoutdrag: Visar dina transaktioner till spelsidan samt ditt kontonummer från ditt bankkonto. (Spara som PDF)

Source of Wealth (SOW) – Bevis på din förmögenhet

Något som blivit allt vanligare är att du som spelare ska kunna bevisa varifrån dina pengar du spelar för kommer ifrån. Detta kallas för ”Source of Wealth”. Det är en utökad kontroll utöver den mer vanliga extra verifieringchecken via ID-verifiering.

Sätter du in stora summor pengar eller har hög omsättning kan du bli ombedd att säkerställa att pengarna du spelar för står i proportion till din ekonomi.
Detta är också en försäkring på att pengarna du spelar för inte kommer från brottslig verksamhet.

Vanliga dokument som godkänns för Source of Wealth:

• Din lönespecifikation: Se senaste 1 – 3 månaderna.
• Försäljningsdokument: Ex. från bostadsförsäljning, bil, aktier eller annat du sålt.
• Vinstbevis: Kommer pengarna du spelar för från ett annat spelbolag ska du skicka in bevis för detta.
• Arv eller gåva: Gåvobrev eller testamente.

Varför nekas mina dokument?

Har du skickat in dokument som blivit nekade? Lugn, vi hjälper dig med att få ditt kono verifierat. Här är de vanligaste orsakerna till att du fått avslag på dina dokument och hur du löser dem:

Orsak till avslag	Lösning
Suddig bild	Fota alltid i dagsljus och utan blixt.
Klippta hörn	Alla fyra hörn på beviset synas.
Gammalt dokument	Adressbevis får oftast inte vara äldre än 90 dagar.
Mörklagd information	Mörka eller maska aldrig information på ID-handling. Endast de 8 mittersta siffrorna på betalkortet får täckas.
Namnmatchning	Namnet på dokumentet måste exakt matcha namnet du registrerat på ditt spelkonto.

Fungerar inte checklistan ovan för att få ditt konto verifierat ska du vända sig till respektive support för att få mer hjälp.

TVerifiera med BankID

KYC blev ett mycket mindre problem för svenska casinon och bettingsidor under 2019. Då gick nästan alla nätbaserade sidor över till registrering med BankID. Istället för manuell registrering, går det att ”spela utan dokument”. Detta gör det mycket enklare för båda parterna.

Hos casino med BankID så är det mycket svårare för oseriösa spelare att tvätta pengar. Det är en slags verifiering som endast kan vara kopplad till dig. Du behöver även BankID varje gång du ska logga in på en sajt. Vilket gör det svårt att ha dubbla konton eller spela med falsk identitet.

Ett BankID gör det även svårare för dig att utnyttja olika casinobonusar och bettingbonusar på ett felaktigt vis. Tidigare så skapade spelare flera olika konton för att spela med flera bonusar hos samma bolag.

Några spelbolag som ses som föregångare inom BankID och säkerhet är t.ex. MrGreen, LeoVegas och Bethard.

Att tänka på – en checklista för KYC

Det finns många saker som är bra att vara vaksam vid när det kommer till KYC. Det är alltid en god idé att läsa på lite innan. Det kan i flera fall se som något störande och jobbigt för dig som spelare, men försök att tänka på att det är för en god sak.

För att göra det så enkelt som möjligt – och för att skydda dig – så har vi listat det du bör tänka på gällande kontoverifiering (KYC).

• Säkerhet – Var alltid säker på att du skickar in dina dokument till det spelbolag du spelar hos. Skulle någon kontakta dig och be dig skicka in t.ex. bild på ditt pass/ID. Då bör du göra dig själv säker på att det handlar om en genuin person faktiskt arbetar för ditt spelbolag.
• Tydliga bilder – Oftast så är det bilder av ditt pass/ID som krävs. Var nog med att ta en tydlig bild där allt är med – och inget är suddigt. I flera fall kan det vara bra att scanna sitt dokument i en skrivare/kopiator
• Spela inte misstänksamt – Alla dina spel och historik sparas i databaser. Därför bör du aldrig ta några risker med att t.ex. tvätta pengar eller andra kriminella handlingar. Det går oftast enkelt att bevisa med historik och saknad av dokument.
• Använd inte flera olika betalningsmetoder – Ju fler bankkonton eller e-plånböcker som är kopplat till dig, ju mer misstänksamt blir ditt spelande. Försök hålla dig till så få alternativ av betalningar som möjligt.

Dina rättigheter som spelare och klagomål

Skulle du ha synpunkter eller klagomål på hur dina uppgifter hanteras av en bettingsida. Då kan du alltid skicka in ett ärende till ARN – (Allmänna reklamationsnämnden i Sverige). De granksar många spelsidor varje år och försöker lyssna in alla klagomål som kommer in till ARN.

Skulle du uppleva ett allt mer kritiskt problem av hanteringen av säkerhet eller hur en spelsida behandlar dig? Då kan du vända dig direkt till den svenska Spelinspektionen. Det är nämligen denna myndighet som ansvarar för att dela ut licenser i Sverige. Skulle de upptäcka ett omfattande fel eller brister , så kan det leda till böter eller i värsta fall en förlorad licens i Sverige.